tisdag 22 maj 2018

Spara tusenlappar på att inte köra som en idiot

Jag vet att jag ibland ägnar mig åt rubriksättning värdig Aftonbladet men på området körning tror jag att jag har skådat ljuset.

Den största besparingen man kan göra när det kommer till transporter är givetvis att inte transportera sig någonstans. Den som inte äger en bil behöver inte betala för bilen och det blir ju billigare än att äga en bil så klart. Dessutom är det ju så att om man bara låter bilen stå blir det billigare än om man använder den.

Låt oss nu för ett ögonblick anta att inte alla lever i Stockholm innerstad vilket miljöpartiets kärnväljare verkar göra utan att det faktiskt finns de som har behov av bil, ja då finns det fortfarande saker man kan göra.



Vår familj borde kunna köra ganska lite och ändå klara oss förträffligt och det gjorde vi också tills vi fick barn. När Joy kom började hustrun köra till jobbet. Det är 12 mil tur och retur. En vanlig dag sparar hon in mellan 1,5-2 h restid men skulle hon förlita sig på kollektivtrafiken hela sträckan snarare än att cykla till stationen skulle besparingen bli ännu större. Främsta anledningen till att bilen nu begagnas är dock det faktum att kollektivtrafiken är svårare att lita på än den mest hängivne mytomanen.

I normala fall rullar vår bil mellan 500-1000 mil om året. Vi dubblar det med god marginal om hustrun kör till jobbet men kostnaden blir relativt marginellt högre efter skatteeffekter då bilen drar lite och kostade lite att köpa samtidigt som västtrafik skall ha 1725 kronor i månaden för att frakta henne tur och retur jobbet.

Det var nu inte detta inlägget skulle handla om utan ecodriving eller sparsam körning. Skall man anamma hela katalogen skall man vara ganska rabiat för man skall vara lugn och harmonisk när man kör, man skall ha planerat sin resa minutiöst, vi borde nog plocka ut bilbarnstolen varje resa dottern inte skall följa med på och man skall göra en rad andra saker.

Min erfarenhet är dock att ett par ganska små saker kan göra stor skillnad.

Jag försöker köra ganska lugnt. Jag är inte snabbast iväg från ett rödljus men det är heller ingen risk för parkeringsskador. Jag försöker hålla hastighetsbegränsningarna och jag håller goda avstånd så att jag inte behöver bromsa för att framförvarande gör någonting konstigt utan jag låter motorn bromsa om det behövs. Jag tenderar dessutom att försöka hålla bilen så tom som möjligt, däcken pumpade som de skall och vi har ingen takbox.

Min erfarenhet är att jag på detta sparar ungefär 10-15 % bränsle jämfört med hur jag körde innan. Det var ganska lätt att köra 10-30 km för fort. Hetsa i stadstrafik och försöka stressa framförvarande bilar jag ansåg körde för långsamt genom att köra så nära som möjligt. Sen växte jag upp och konstaterade att jag var dum i huvudet och att jag inte ville vara det längre. På det sparade jag pengar.

Min uppskattning kommer från empiriska studier där jag jämför bränsleåtgången när jag kör lite mer hetskt, lite snabbare eller med mer bagage. Eftersom bilarna idag har momentana givare behöver man inte vara en idiot särdeles långa sträckor för att få ett godtagbart resultat.

Nu är mina studier för all del grundade på vår bil och inte på alla bilar även om det finns gott om bevis som styrker teorin om att man kan spara 5-20 % på att köra sparsamt.

Ekonomi

Förutom att jag väldigt sällan behöver byta bromsbelägg på bilen och däcken håller ganska länge sparar vi också diesel.

Det är inte himla mycket pengar då vår bil drar ungefär 5,5 dl milen vid blandad körning men när jag skriver detta inlägg har jag i ett par månader ansträngt mig lite extra och konstaterar att jag kommer ned på en genomsnittlig förbrukning om 4,7-4,8 dl per mil. Det innebär 12,7 % besparing.

Om vi utgår från 2000 mil per år och ett dieselpris på 14 kr innebär det en besparing på 2000 kr per år. Det är pengar det med. 2000 kronor räcker till drivmedel för 300 mil om man nu skulle vilja köra upp besparingen. Man kan också använda pengarna till att äta sig mätt i ett par månader eller betala telefonräkningen i ett helt år.

Allt som krävs är alltså att man inte kör som en idiot. Jag vet att det här kan vara ett av de svåraste spartipsen jag någonsin skrivit om men det kan vara värt ett försök givet att man inte helt saknar grundförutsättningarna.

Lycka till






lördag 19 maj 2018

Bokrecension - Ett rikare liv

Snart klar med den här grundläggande litteraturen. Jag lovar.

Charlie Söderberg och Lennart Göthe är författarna bakom boken "Ett rikare liv". Det är en bok som fokuserar på tankesättet och attityderna runt ekonomi och energi i livet.




Jag läste den ganska snabbt och under viss tidspress och jag gissar att om man skall få ut maximalt av boken skall man ägna den lite mer tid. Det är nämligen så att det är en bok för ekonomiska nybörjare men också för människor som vill eller känner ett behov av att förändra någonting i sitt liv och boken skall fungera som en praktisk guide. Den innehåller en rad "uppgifter" att genomföra som exempelvis att skriva upp värdeord eller analysera sina ekonomiska flöden för att hitta de begränsande faktorerna i sitt liv m.m.

Jag ansåg mig inte ha tid eller lust att sätta mig ned och göra de här uppgifterna så jag kan inte säga hur min upplevelse av boken hade varit om jag hade gjort det.

Ekonomidelen av boken är välskriven och genomtänkt med en rad rimliga tips och idéer som kan hjälpa nybörjare att få ordning på de ekonomiska flödena i sina liv och få upp ögonen för investeringar men det kändes ändå väl trivialt för någon som redan fattat att sparande kan vara en bra idé. Inte alls som boken "Gör ditt barn rikt" jag recenserade för en tid sedan.

Energidelen av boken hade jag ingen som helst behållning av eftersom jag har så svårt för den typen av litteratur men hade jag bara satt mig ned och engagerat mig i att följa instruktionerna kanske jag hade hittat någonting i mitt liv jag skulle kunna förändra men nu gjorde jag inte det så jag lämnar den delen därhän.

Summa summarum får jag nog ändå anse att det finns gott om litteratur som kan vara mer värdefull för läsaren men jag är villig att ändra min uppfattning om någon av er läser den och har starka åsikter som skiljer sig från mina.

torsdag 17 maj 2018

17:e maj

Idag är det Norges nationaldag och med en gnutta norskt blod är det kanske på sin plats att jag uppmärksammar dagen?

Njaä, eftersom jag inte tenderar att komma ihåg Sveriges nationaldag eller mina vänners födelsedag är inte heller vårt grannlands nationaldag någonting jag bryr mig om mer än att vi imorgon kan handla courtagefritt hos Avanza om vi köper norska aktier. Tyvärr har jag inget jag verkligen vill köpa och jag har heller inte satt av några pengar för att handla så för mig blir det torrt idag.


Istället blir det en promenad till lekplatsen, lite saft och en smörgås på en filt någonstans och sedan blir det förmodligen en liten stund med en god bok givet att hustrun släpper iväg mig efter att vi underhållit dottern hela dagen.

Lycka på dagen alla norska vänner

tisdag 15 maj 2018

Mitt sämst tajmade sälj

Inlägget innehåller affiliatelänkar

I förra veckan stoltserade jag med att jag lyckades klämma iväg ett gäng Tobin properties pref en dag då kursen rusade vilket gav mig några hundringar jag inte hade gjort mig förtjänt av. Det är alltid kul att berätta om hur lyckad man är men jag tänker som så att det är sannolikt nyttigare för den egna förmågan att reflektera över mindre lyckade beslut.

Ett av alla dessa mindre bra, ibland rent dåliga, beslut jag fattat tog jag när Catena Media sattes på börsen i början av 2016. Jag hade inte gjort min hemläxa så jag hade dålig koll på bolaget. Jag hade rudimentär kunskap om vad de pysslade med men jag hade inte läst på om var de var i sin cykel, vad de hade för ambitioner m.m. Det jag gjorde var att spekulera i en snabb uppgång vid notering.


Jag fick tilldelning och sålde det mesta samma dag och resterande del efter någon vecka eftersom jag fortfarande inte hade satt mig in i bolaget. Det är egentligen inget att klaga på. Jag fick 15 % på några dagar men vi snackar småpengar.

Hade jag väntat med att sälja, det där dryga året det tog mig att få tummen ur och faktiskt läsa på om bolaget hade jag kunnat åka på utlandssemester ett ganska bra tag för vinsten och hade jag köpt istället för att sälja när jag gjorde hade det inneburit nästan 10 % bättre portföljutveckling de porträtterade 15 månaderna ovan. Nu börjar vi snacka pengar.

Det är alltid lätt att vara efterklok men det gamla talesättet att man skall göra sin hemläxa är helt klart sann. Nu hade jag ju inte tjänat de där första femton procenten heller om jag varit tvungen att göra min hemläxa men sannolikheten är mycket stor att jag hade försökt få ett betydligt större antal aktier i introduktionen om jag läst på lite. Nu har jag köpt in mig i bolaget igen under det senaste året och mina aktier är värda ungefär den summa jag betalade första gången. Enda skillnaden är att jag inte ens har en tredjedel så många aktier och det svider en del.

Tänk så många sådana här historier det finns i min investeringskarriär. Man kan aldrig bli immun mot de här dumheterna men man kan försöka arbeta bort de dummaste besluten och jag försöker lära mig någonting av de här besluten.

lördag 12 maj 2018

Bokrecension - Gör ditt barn rikt

Jag fortsätter tugga mig igenom en stor hög grundlitteratur på det ekonomiska området. Det är lite ironiskt eftersom jag har spenderat ett par år med att läsa in en ekonomisk gymnasieutbildning och därefter fem år för att klippa en ekonomisk master. Man kan väl säga att jag läser ekonomisk litteratur i fel ordning men en sak är ganska säker och det är att när man läser ekonomi på en lite högre nivå läser man inte om pengar, man läser om ekonomi. Privatekonomi och privatekonomiska flöden är någonting helt annat.



Nu har turen kommit till "Gör ditt barn rikt - Från veckopeng till förmögenhet" av Jan Bolmeson och Charlie Söderberg.

Säga vad man vill om dessa herrars andra företagseskapader men författa kan de. Jag går inte in på den del av deras utsvävningar jag motsätter mig för det har andra skrivit om på ett förtjänstfullt sätt här och här.

Om vi istället fokuserar på boken måste jag säga att den är riktigt bra. Den är välskriven med inslag av verklighet inskjutet vilket ger tyngd och trovärdighet. Den första halvan av boken går ut på att beskriva ett tankesätt och en möjlig förändring av inställningen till sparande.

När det sedan kommer till den praktiska guiden för att komma igång med ett grundläggande, långsiktigt sparande är där inget nytt under solen även om det som beskrivs är förvånansvärt sunda råd.

Det jag däremot anser är att alla som funderar på att skaffa barn eller som har barn, kan ha nytta av att läsa den första halvan av den här boken. Det ger nya perspektiv som kan vara värdefulla. Det ger verktyg man kan använda för den ekonomiska uppfostran av sina barn och det ger spännande insikter man kan ta med sig.

Boken är lättläst men utan att vara trivial, den är välskriven och lätt att tycka om. En bok väl värd sin tid och (om man lånar den på bibliotek) sitt pris.


torsdag 10 maj 2018

Mitt bäst tajmade sälj


Inlägget innehåller affiliatelänkar

Jag kan inte tajma marknaden men jag försöker köpa på tillfälliga dippar och skulle jag behöva sälja försöker jag göra det när det är så gynnsamt som möjligt men oftast ger detta ingenting.

Jag råkade för ett litet tag sedan kika in på Tobin Properties preferensaktie för att se hur den utvecklat sig på sistone för jag sålde mina sista aktier i december för att minska min exponering mot ett riktigt svajigt segment på börsen. Jag tyckte att jag såg en orimlig marknadsreaktion vilken jag utnyttjade, sålde aktierna och omplacerade pengarna.


Ganska hygglig träff eller hur?

Det här inlägget är bara på skoj. Jag har ingen chans att tajma marknaden och i 9 av 10 fall har jag gjort fel när man tittar i backspegeln och det enda som spelar till min fördel är att jag väldigt sällan säljer utan får vara med på bolagens totala utveckling. Men jag passar på att lyfta fram de här guldkornen eftersom de är så sällsynta.

Lycka till därute.


tisdag 8 maj 2018

Vad kostar en ettåring

Nej jag tänkte inte börja ägna mig åt människohandel för att skynda på min väg till frihet. I början av min dotters liv hade jag ambitionen att skriva lite om ekonomin runt ett barn och jag gick ut starkt med barnmat och blöjor men sedan tog annat över.

Det är lite knepigt att spekulera när man inte har en aning om vilka ingående parametrar som är lämpliga men nu så här ett drygt år in i experimentet "BARN" kanske jag kan delge vissa av mina egna empiriska fakta i ämnet.

Ekonomi 0-1 år

Jag skrev i början av 2016 ett inlägg om vad det kostar att ha barn där jag refererade till ett underlag från Swedbank. Det underlaget har de nu plockat bort vilket gör att inlägget haltar lite men jag hittade en annan, uppdaterad version.


För säkerhets skull sparade jag ned den som en bild. Istället för 1,4 miljoner kronor vilket den tidigare hävdade att det kostar att ha barn kan man nu konstatera att det kostar ungefär 800.000 kr.

Men det är givetvis inte hela historien för i ovanstående kalkyl finns inte boende och transporter med och det saknas en hel del annat. I mitt tidigare inlägg konstaterade  jag också att det var en halv miljon i sparande till barnet vilket jag tyckte att var familj kunde bestämma själva om de ville ha eller inte och med det börjar vi närma oss.

Familjen AvL

Boende: Okej. Vi köpte en ny och fin lägenhet, större än den tidigare och en framstående anledning till det köpet var att vi ansåg oss behöva mer plats om vi skulle få ett barn. Man kan då anse att detta är en extra kostnad för att skaffa barn eller så kan man anse att vi förmodligen hade skaffat större förr eller senare ändå eftersom vi hade letat större i flera år men slog till när dottern var ett faktum.

Låt oss i alla fall konstatera att det utrymme vi vigt till vår dotter kostar oss ungefär 650 kr/mån även om vi också använder det rummet som kontor, hobbyrum och musikrum. Ingen förutom möjligtvis dottern, anser att det rummet är bara hennes.

Bil: Samma sak här. Vår 14 år gamla Yaris rasade och vi behövde skaffa en ny bil eller renovera den gamla men eftersom jag är skit på teknik skulle det senare kosta så mycket att det var ganska orimligt som alternativ.

Så ja, vi valde en bil i vilken det går att få plats med en barnvagn. Om man jämför att köpa en lika ny, men mindre bil skulle vi sparat ca 30.000 kr (snabb sökning på blocket) och den hade dragit ungefär en deciliter mindre drivmedel per mil. Vi kör ungefär tusen mil om året (ofta mindre, sällan mer) och om vi räknar med att de båda fordonsalternativen i övrigt är jämbördiga under de 10 åren vi tror att vi kommer ha bilen innebär detta en ökad bilkostnad på ungefär 4500 kr/år motsvarande 375 kr/mån. Detta skulle då kunna tillskrivas dottern.

Initiala kostnader: Man behöver mängder av prylar precis i början. Barnsäng, bilbarnstol, kläder, babygym, babysitter, hoppgunga, barnvagn osv i all oändlighet. Jag räknade lite på det där och konstaterade att vi har spenderat ungefär 7000 kr totalt, för allt. Vagnen fick vi men även om vi hade betalat för den själva hade den kostat oss 300 kr. Vi har betalat mer för de semipermanenta delarna vi har till, skötväska, leksaker, regnskydd och solskydd. Det dyraste i ekvationen var tveklöst bilbarnstolen eftersom ingen av oss tycker att det är rimligt att spara på den typen av kostnad. Utslaget på det första året (även om bilbarnstolen, vagnen och sängen m.m. fortfarande är i bruk och det mesta fortfarande används av barn i familjen även om det inte används av mitt barn) så blir det en kostnad på 280 kr/månad om vi faktiskt räknar att bilbarnstolen kommer leva i minst fem år.

Mat, kläder och övrigt: Jag tycker det är spännande att Swedbank, konsumentverket med flera, verkar övertygade om att en ettåring skall ha ett eget bankkort och att det kostar 80 kr extra i el för att driva runt ett hushåll med en unge i. Vi betalar 250 kr/månad i el inkl nätavgift och det har inte förändrats märkbart sedan vi flyttade till större och sedan vi fick barn.

Dotterns kläder har kostat en 500-ing på sin höjd men det beror på att vi ärvt det mesta. Nu är jag helt övertygad om att jag hade kunnat skaka fram säckvis med kläder via facebook för några hundringar (eftersom jag regelbundet ser barnkläder säljas säckvis för 20-100 kr säcken) så det hade inte kostat mycket mer.

Mat är en försumbar kostnad. De första åtta månaderna producerade fru AvL allt som behövdes och eftersom jag lagar all mat (men jag bakar inte) så kostar dottern på sin höjd en tia om dagen. Majoriteten av det läggs på färsk frukt, kalktillskott och grötpulver (hon är mjölkallergiker så vi behöver få i henne extra kalk på något vis) och leverpastejsmörgåsar.

Sist men inte minst har vi posten blöjor. Det är egentligen inga konstigheter. I början brände hon 8-12 blöjor per dag men då kostade blöjorna 40 öre styck. Nu bränner hon kanske 3-4 blöjor per dag och de kostar ungefär 1,50 kr/st vilket ger en snittkostnad på ungefär 5 kr/dag.

Totalt kostar den här posten oss kanske 500 kr/månad.

Summa

Om vi till äventyrs anser att bil och boende kostar mer för vår familj tack vare att vi skaffat barn skulle de kostnaderna uppgå till 1025 kr/månad.

De direkta kostnaderna för att rulla runt hushållet med en bäbis i det uppgår i vårt fall till ungefär 800 kr/månad.

Det är självklart så att hon kommer kosta mer när hon blir äldre men boendekostnaden kommer minska med amorteringen och jag har svårt att tro att hon kommer bli fasligt mycket dyrare än jag och hustrun är. I regel blir ju kostnaden per individ lägre ju fler man petar in i ekvationen så jag har svårt att tro att vi kommer behöva en miljon för att få vår dotter att uppnå 18 års ålder.

Men låt oss anta att det kostar en miljon. 260.000 kr kommer vi få i barn/studiebidrag. Då har vi 740.000 kr kvar. Det betyder i genomsnitt 3500 kr/månaden. De är inga hysteriska summor pengar. Givet att vi redan nu spöar Swedbanks senaste kalkyl trots att den saknar alla de där fina extrautgifterna som en bäbis medför så tror jag nog att det kommer gå bra för vår lilla familj.

Har jag missat någonting?