lördag 24 juni 2017

Syltad rödlök

Det händer ibland att jag bestämmer mig för att göra någonting nytt eller någonting gammalt och när jag jobbade på en krog i stan hade vi syltad rödlök till våra hamburgare. Det var för 10-15 år sedan och det är sällan jag gör syltad rödlök hemma. Så sällan att hustrun inte kan minnas att jag någonsin gjort det till henne så när jag bestämde mig för att göra det till våra burgare för några veckor sedan blev hon lyrisk och sedan dess har vi en burk ståendes i kylen.

Foto: Herr Att Välja Lycka

Det är ytterligare ett sånt där enkelt recept som kan göra hemmamiddagen mycket roligare än vad den annars skulle vara och slutresultatet kan med fördel sparas ganska länge. Jag vet inte hur länge det håller eftersom vi brukar äta upp det men jag har svårt att tro att det inte skulle hålla, i kyl, i minst ett par månader.

Recept

Det du behöver är skivad röd lök (jag brukar ta ett par rejäla rödlökar per gång), en 3-2-1 lag och valfria kryddor. Eftersom jag skrev om 3-2-1 lag för ett tag sedan är det bara att läsa i det inlägget om hur man gör. Jag brukar använda en sats på 1,5 dl socker, 1 dl vatten och 1/2 dl ättika för den mängden lök. Jag brukar slänga i ett tiotal vitpepparkorn, ett lagerblad, en stjärnanis och en liten bit kanelstång men detta är helt frivilligt.

Sedan kokar jag alltihopa tills vätskan i stort sett är bortkokad. Det enda som är kvar är lite kletig sirap i botten av kastrullen. Då tar jag bort kryddorna och kyler av alltihopa och då är det klart.

Blir bra som gå-bort present också för den som vill ha en sådan.

Det här är riktigt gott till stekar, burgare, pulled pork, tacos, kalops osv. Det är bara fantasin som sätter gränserna och dina gäster kommer häpna över din kreativitet.

Lycka till




fredag 23 juni 2017

Glad midsommar



Jag vill passa på att tacka alla som läser, kommenterar och följer mitt äventyr. Min resa mot en lyckligare tillvaro ljusnar av ert deltagande.



Glad Midsommar






Ps. Idag produkttestar jag Kopparbergs sparkling rosé. Jag lovar att komma med ett utlåtande inom kort. Ds.








torsdag 22 juni 2017

AVL-Portföljen ökar i Danmark

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Nu är det dags att shoppa upp löningen igen. Avl-portföljen är ju ett projekt jag startade förra året för att visa på vad ett ihållande sparande av en rimlig peng varje månad kan innebära för hushållsekonomin om man bara ger det lite tid. Det är inga konstigheter, inget hokus pokus utan vi köper aktier varje månad och ser pengarna växa.

Den här månadens 500-ing gick till att utöka innehavet i Nordnet Superfonden Danmark. Det kan ses som ett tråkigt val men logiken är som följer. Novo Nordisk har redan gått starkt men det finns mycket mer att hämta, precis samma sak gäller för Danske bank och oavsett värdering så är det stora, starka kassamaskiner som genererar enorma summor pengar. Dessutom innehåller fonden en hygglig portion Vestas som bidrar med miljöenergi vilket borde vara en framtidsbransch på alla sätt och sist men inte minst tycker jag att det finns ett case i Pandora vilket är ett smyckesbolag som har åkt på mycket stryk på sistone. Det sistnämnda kan ju ha hamnat i en svacka som beror på att storsäljarna inte längre är på modet men bolaget borde kunna hitta nya produkter att komplettera med för att få upp omsättning och lönsamhet igen.

Köp

Den 19/6 köptes fondandelar i Nordnet Superfonden Danmark för totalt 559 kr. Detta innebär att portföljen ser ut som följer



Eftersom vi startade portföljen i slutet av april 2016 och första insättningen skedde 2/5-16 så tror jag att det är lämpligast att utgå från 1/5 som årsstart. Vi har nu satt in totalt 8500 kr och vi har fått totalt 829 kr i avkastning. Det innebär totalt 9,75 % i avkastning och i år (AvL-år) har vi fått 2,75 % avkastning. Detta samtidigt som OMXS30 avkastat 1,27 % under samma AVL-år så vi håller oss hyggligt.

Följ gärna portföljen på Shareville




tisdag 20 juni 2017

Små justeringar i portföljen ger 5,6% extra direktavkastning

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Det är bara början på sommaren men det fanns några saker jag väntat på att göra ett tag. Jag har suttit med en handfull aktier i Kinder Morgan sedan december 2015 och det är inget fel på det bolaget men jag känner att två saker arbetar mot mitt ägande i det bolaget. Det ena motståndet är att det är ett energibolag som arbetar med fossila bränslen och halva familjen AvL (eller kanske två tredjedelar numer) är motståndare till denna typ av ägande.


Det andra motståndet, vilket är viktigare för mig, är att jag sällan känner att jag hinner följa bolaget och dess nyheter och aktien pendlar rejält varför det inte känns som en aktie jag kan äga länge och sova gott. Det verkar också vara ett bolag och en aktie man lämpligtvis skall ha lite koll på och därför var det nu dags att sälja av aktierna och gå vidare.

Totalt gav äventyret i KMI 8,4 % vilket inte är särdeles imponerande för 1,5 års investering men jag är ändå nöjd. Givetvis borde jag sålt för några månader sedan när aktien var några dollar dyrare men anledningen till att det blev nu var också för att jag tycker att det finns någonting att byta till.

Det kanske är vansinne att öka min exponering ytterligare mot fastighetsbranschen men när den rejält varma fastighetsmarknaden i Sverige klättrar varje dag har den amerikanska marknaden haft det lite tufft på sista tiden och dessutom har dollarn kommit ned lite så nu handlas Omega Healthcare Investors (OHI) i en nivå där jag är riktigt bekväm i att öka.

Nyligen ökade bolaget sin utdelning för nittonde kvartalet i rad och nu får man 63 cent per aktie och kvartal vilket ger 8 % direktavkastning om man lyckas klippa aktien för 31,5 dollar/st. Jag lyckades komma över aktien för 30,50 dollar styck för några dagar sedan och själva dollarn fick jag till ett pris om 8,65 kr vilket var ett halvår sedan den kostade senast så jag är ganska nöjd.

Det är inga stora summor som bytt plats men dessa kronor genererar numer drygt 5,6 %-enheter mer i direktavkastning vilket är mer än vad de flesta aktier genererar i sin helhet och om bara ett par månader räknar jag med att OHI höjer utdelningen för tjugonde kvartalet i rad och då kommer jag jubla hela vägen till banken.







lördag 17 juni 2017

Pasta med champinjoner och sparris

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Jag gick in på ICA för ett tag sedan och insåg att ICA basic hade hittat på att göra fler former på pastan än de vanliga och det tycker vi om. Jag är som bekant glutenintolerant och pasta kostar vanligtvis fyra gånger mer för mig än för dig och det är ganska trist. Det är därför jag blir glad när de lite billigare märkena hittar på nya saker för det gör att min mat bara blir dubbelt så dyr som vanlig mat.



Pasta med champinjoner och sparris

Jag är ingen matfotograf men jag har i alla fall försökt. Dessutom piffade jag till det med några basilikablad så där som riktiga kockar gör :-)

Det här är ett simpelt recept där jag hackade en lök och ett par vitlöksklyftor som jag stekte i en skvätt olja. När jag var på Ica hade de små champinjoner för 38 kr/kg så jag stekte ca 250 g, hela, efter att löken blivit genomskinlig. När champinjonerna börjat få färg tog jag i 2/3 bunt sparris vilka jag bara delat i ca 3 cm långa bitar. Sparrisen skall bara få lite värme men de behöver ha kvar lite stuns.

Det hela kryddas med lite salt och peppar och vill man kan man välja att röra ut en rågad matsked crème fraiche i blandningen eller en näve riven ost. Därefter rör man runt en ganska stor mängd kokt pasta i sin "sås" och sedan är det klart.

Enkelt.

Om man inte vill ha crème fraiche eller ost i maten kan man ta i lite av den kryddolja man gjorde för några veckor sedan efter att jag publicerat det receptet.

Ekonomi

Jag var nyligen ute på en italiensk restaurang och åt med ett par vänner och vi betalade 159 kr per talrik och till det tog vi ett glas husets för 59 kr till per person. Jättegott men ganska stökigt i lokalen och det hade nog faktiskt varit angenämare att vara någonstans där det var lugnare och jag är inte helt säker på att jag skulle vilja påstå att den serverade pastarätten var bättre än den jag presenterade här ovan.



För en portion av ovanstående betalade jag 6,81 kr och för en hygglig flaska vin betalar man en hundring vilket betyder att varje servering går lös på ungefär 32 kr. Det skall jämföras med de 218 kronorna restaurangen skulle ha.

Jag betalar gärna för restaurangens service men jag sparar också gärna pengar. På ovanstående middag kunde vi alltså sparat 744 kr då vi var fyra personer på plats. Det blir 372 kr/par och skulle man få för sig att byta ut en utemiddag i månaden mot en hemmamiddag istället skulle man således kunna samla på sig en ganska stor hög pengar om man bara ger det lite tid.


Jag åt ute oftare när jag var yngre. Då åt jag "vanlig" middag ganska ofta. Numer blir det med mer eftertanke vilket oftast innebär att upplevelsen blir mer värdefull för mig. Om det innebär att jag bara genom att byta lite fokus på umgänget kan samla på mig 4,5 miljoner kronor är ju givetvis jag nöjd över det.






fredag 16 juni 2017

Barnsparande del 2

 Inlägget innehåller affiliatelänkar

I veckan skrev jag den första delen om i serien om barnsparande och här kommer del två. Första delen avhandlade kontoform och tankar om sparande i allmänhet men nu tänkte jag grotta ned lite mer på djupet.



Sparstrategi

Redan i november 2015 skrev jag om vikten av månadssparande och har skrivit metervis om det sedan dess. Oavsett om sparandet är till dig eller till dina barn är det viktigaste att komma igång direkt och hålla i så länge det är möjligt för tiden är din vän och ränta-på-ränta kommer skapa ekonomiska förutsättningar du inte hade haft möjlighet till utan denna underbara effekt.

Om man månadssparar 500 kr/mån i 30 år och får 11 % i genomsnittlig avkastning (vilket händelsevis är den genomsnittliga avkastning Stockholmsbörsen gett de senaste 35 åren) kommer du ha betalat in 180.000 kr men portföljen kommer vara värd 1.112.386 kr. Ränta-på-räntaeffekten har alltså inneburit 932.386 kr extra.

Bild: z2036.blogspot.se
Som jag skrev sist väljer vi alltså att spara halva barnbidraget. Detta krävde en del förhandling för jag tyckte att det kunde räcka med ett par hundringar tills jag och hustrun hade så att vi var nöjda men vi bestämde oss för att en femhundring var rätt nivå för oss. Jag har inte helt bestämt hur jag skall göra men jag tror att det kan tänkas bli så att Joy kan bli mottagare av AvL-Portföljen också när hon blir stor men vi får se vad som händer.

Aktier eller fonder

När det kommer till den här huvuddelen av barnsparandet har vi enats om enkelhet. I familjen är det jag som är intresserad av aktier och olika sparstrategier. Hustrun är intresserad av sparande och ekonomisk trygghet men det skall vara enkelt, problemfritt och hon är egentligen inte intresserad av att följa bolag och arbeta för lite extra avkastning. För henne är fonduniverset perfekt för då är det någon annan som väljer aktier och man behöver egentligen bara välja ett par, tre fonder, en gång och sedan är det bara att fortsätta spara.

Vi har därför valt att hustruns sparande skall vara så enkelt som möjligt. Hon har ett autogiro som går direkt in i förvalda fonder vilka jag hjälpt till att välja och på samma sätt har vi nu byggt upp dotterns sparande. Vi har ett autogiro vilket plockar in pengar på hustruns depå, in i en kapitalförsäkring där det automatiskt köps fonder efter en förvald fördelning. Det kräver inget mer än att se till att det finns pengar kvar på kontot i slutet av månaden.

Fördelningen är också enkel. Vi har utgått från samma logik som jag skrev om i maj förra året när jag skrev en "steg för steg guide" till att börja spara. Vi har valt att placera 40 % i Avanza Zero, 50 % i Länsförsäkringar global indexnära och 10 % i Didner & Gerge småbolag som krydda.

Svårare än så behöver det inte vara om man inte vill.

Risknivå

Går du till en banksäljare och ber om hjälp med att komma igång och spara kommer hen fråga vilken risk du vill ha och vilken sparhorisont du har. Oftast är resonemanget att ju längre sparhorisont man har desto högre risk kan man ta och 18-20 år är definitivt en lång sparhorisont så man kan ta mycket risk.

Nu är frågan vad risk är och i de flesta hänseenden brukar man hävda att risk är svängningar/volatilitet, dvs hur mycket kan man förvänta sig att sparandet går upp och ned under en given mätperiod. Hög risk brukar innebära att det kan svänga 15-25 % per år upp eller ned men över en 20-års period borde man kunna förvänta sig att sparandet i genomsnitt går upp.

Du kanske säger till banksäljaren att, lite risk kan du allt ta men det vore ju fint om barnen kunde få lite pengar när de skall flytta hemifrån så du vill inte riskera allt för mycket. Då kommer du få en dyr blandfond med en relativt stor portion ränteinstrument. Vi kan då förvänta oss att det svänger mindre men vi kan samtidigt förvänta oss att den genomsnittliga avkastningen över tid blir mycket lägre.

Ett snabbt räkneexempel säger att om en svensk indexfond kanske ger 10-11 % och en globalfond kan förväntas ge 7-8 % skulle en fördelning om 50/50 ge en förväntad avkastning om ca 8-9 % om året.
Om vi utgår från att blandfonden har liknande fördelning på sin aktiedel som ovan men aktiedelen är 50 % och så petar man i en räntedel på 50% som kan förväntas avkasta 1-2 % per år, då får man en förväntad avkastning per år på 4-6 %.

4-6 % är ju inte fy skam men då skall man dels ta i beaktande att det förmodligen kommer bli lägre än så eftersom de flesta blandfonder kostar 0.5-1% i avgift per år men även utan att räkna med det kan vi peta in de två olika scenariorna i en kalkylator och se vad som händer.

500 kr/mån i 20 år blir 276.381 kr med 8,5 % ränta och 186.671 kr med 5 % ränta. Det innebär att du byter bort 89.710 kr eller närmare 33 % om du väljer 50 % räntepapper i ditt barns sparande.

Varför

Varför skulle man byta bort en tredjedel av värdet i sina barns framtida förmögenhet?

Det handlar om rädsla. Risk är någonting som låter farligt och alla har hört talas om bolag som gått i konkurs och sparare som förlorat allt de sparat ihop under livet.

Låt oss därför kika på vad det är för risk i ovanstående portfölj om man väljer den svenska indexfonden och den globala indexfonden. Du kommer äga en andel av ca 1600 bolag från hela världen. Givetvis skulle en rejäl kris kunna skaka om de här bolagen ordentligt men att mer än, säg 50 av bolagen går i konkurs känns väldigt osannolikt. Skulle 50 bolag gå i putten och vi antar att det var bolag som representerar en jämn fördelning av portföljen kommer du bli av med 3 % av ditt sparande. Motsvarande del i en blandfond med exakt samma förutsättningar i övrigt skulle vara 1.5 %. Om detta skulle inträffa år 20 av sparande skulle det i fallet du valde bara aktiefonder innebära att du förlorar  8.291 kr och i blandfondsexemplet blir du bara av med 2.800 kr. Det skulle alltså innebära att du förlorar nästan 5.500 kr mer om du väljer 100 % aktier men betänk då att skillnaden var 89.000 kr till förmån för det valet så det finns en hel del fallhöjd.

Låt oss förvärra situationen ytterligare. Låt oss anta att räntemarknaden är helt oförändrad men krisen innebär att alla bolags aktiekurser går ned 25 % förutom de bolag som går i konkurs. De bolagen blir givetvis fortfarande värda noll.

Det skulle innebära att värdet av en aktieportfölj skulle gå från 276.381 kr till 201.067 kr. Ett massivt tapp på drygt 75.000 kr. Det vore ju fruktansvärt att bli av med det. Då är det mycket bekvämare att blandfonden bara går ned totalt 13,8 % istället för 25 %.

Eller?

Blandfonden skulle gå från 186.671 kr till 160.887 kr dvs en minskning med 25.783 kr. Det är en mycket mindre förlust än de 75.000 kronorna man blir av med om man väljer aktiefonder men ser du vad jag ser?

Hade du valt aktiefonder hade slutvärdet, mitt i krisen, fortfarande varit högre än det förväntade bästa utfallet hos blandfonden.

Summering

Historiskt har aktier bevisligen varit det bästa alternativet för sparpengar. Om man inte vill, kan eller har möjlighet att engagera sig särdeles mycket i sina, och sina barns sparpengar men ändå vill skapa goda förutsättningar kan man välja breda, billiga indexfonder med många innehav. Den avkastning man kan förvänta sig är genomsnittlig men den är god nog.

Skulle man vara orolig för att förlora pengar när det börjar närma sig den dag då barnet skall få pengarna kan man själv sälja fondandelar och köpa en räntefond då. Eller sätta pengarna på ett räntekonto. Huvudsaken är att man inte skall betala för att dyra förvaltare skall välja ränteinstrument åt dig i 20 år när det kommer innebära att ditt barn blir betydligt fattigare i slutändan än om du hade valt själv.





onsdag 14 juni 2017

AVL-Portföljen byter preferensaktie

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Nyligen diskuterade jag SAS preferensaktie och huruvida man borde byta ut den mot någonting annat och jag konstaterade då att det nog faktiskt var dags att byta till en preferensaktie med högre förväntad avkastning.

Personligen tycker jag att det är svårt att avgöra vilket som är bäst när man väger för och nackdelar med en finit kontra en infinit preferensaktie. Jag tycker det är ganska trevligt att ha ett slutdatum på dem men i gengäld så känns det inte som om det behövs på exempelvis Akelius preferensaktie.

I slutändan landade beslutet i vad jag tycker ger en tillräckligt hög direktavkastning i förhållande till risk samtidigt som aktieslaget erbjuder en tillräcklig likviditet. Ni som följer portföljen på shareville vet redan vad jag valde men för er andra kommer det här.

Byte

Den 9/6 såldes 1 SAS Preferensaktie för 540 kr och samma dag köptes 2 st Klövern Pref för 297,80 kr/st vilket blev 595,60 kr totalt. Vi använde helt enkelt lite av de likvider vi hade tillgängliga. Detta innebär att portföljen ser ut som följer




Vad tror du om bytet?


Följ gärna portföljen på Shareville